Avec la crise de Covid-19, l'éducation financière est plus importante que jamais. C'est le message qu'ont fait passer plusieurs organisations financières lors d’une conférence en ligne organisée par la Fédération bancaire européenne (FBE), mardi 24 mars, sur le thème « bâtir la résilience financière en période de turbulences ».
Les participants à la conférence ont été invités à répondre à la question suivante : les citoyens européens sont-ils suffisamment résilients financièrement pour faire face aux retombées économiques de la crise sanitaire de Covid-19 ? 54% ont répondu 'non', 18% 'oui' et 27% 'peut-être'. De quoi donner le ton.
Selon Annamaria Lusardi, directrice du Global Financial Literacy Excellence Centre, le lien entre la fragilité financière et l’éducation financière n'est plus à démontrer. Elle en a d'ailleurs fait un sujet d'étude et estime que les pays ont encore beaucoup de chemin à parcourir en la matière, même les économies les plus avancées.
« Plus que jamais, nous avons besoin des compétences et des connaissances nécessaires pour naviguer dans ces eaux complexes », a-t-elle déclaré.
Pour Salvatore Nigro, qui dirige JA Europe, un réseau fournissant des programmes de préparation à l'emploi et à l'esprit d'entreprise dans 40 pays, il y a trois leçons à tirer des crises économiques précédentes. Tout d'abord, l’éducation financière doit commencer dès le plus jeune âge, aux alentours de 7 ans, selon lui. Mais une éducation financière réussie doit aussi être associée à la technologie et nécessite par ailleurs une collaboration entre le secteur public et privé, a-t-il ajouté.
Aux yeux des participants, la crise actuelle oblige désormais à placer l'éducation financière en haut de l'agenda européen, en se concentrant sur les plus vulnérables, en particulier les personnes qui vont perdre leur emploi pendant la crise.
Selon Chris De Noose, Directeur général du WSBI-ESBG, la Commission européenne a un rôle particulier à jouer. Elle ne devrait pas aller jusqu'à réguler l'éducation financière, mais pourrait jouer pour le moins un rôle de coordination entre les différentes initiatives, a-t-il estimé. Pour Arthur Hilliard d’InsuranceEurope, elle pourrait initier une 'Journée européenne de l'éducation financière' ou encore étudier davantage la manière d’intégrer l’éducation financière dans ses propositions législatives. Bernard Delbecque de l’EFAMA a, pour sa part, suggéré que la Commission alloue des fonds pour soutenir l’éducation financière dans les États membres.
« L'éducation financière frappe à la porte de l'UE depuis des années, mais les portes ne se sont ouvertes que d'un pouce jusqu'à présent », a regretté Olaf Simonse, qui dirige la plateforme ‘Wijzer in Geldzaken’ du ministère néerlandais des Finances. Une situation qui pourrait bientôt changer, selon lui, puisque, lors d'un appel téléphonique la semaine dernière avec le Portugal, l’Espagne, la France, l’Italie et les Pays-Bas, la Commission aurait accepté d’avancer sur ce sujet, a-t-il rapporté.
De son côté, le directeur à la Direction générale de la Stabilité financière de la Commission, Mario Nava, a rappelé le peu de pouvoirs dont dispose la Commission en la matière. Par ailleurs, la directive sur le crédit hypothécaire ou encore celle sur les comptes de paiements mentionne l'éducation financière, a-t-il rappelé. En outre, le règlement fondateur de l'Autorité bancaire européenne prévoit un mandat pour l'examen et la coordination de l'éducation financière par l'autorité compétente, a-t-il fait valoir.
Si M. Nava a reconnu qu'il fallait faire davantage, il a surtout pointé la nécessité d'un « effort conjoint ». Ce faisant, il a, à son tour, adressé un message à l'industrie, lui demandant de simplifier les produits financiers et d'assurer la confiance en prodiguant de bons conseils financiers. (Marion Fontana)