Bruxelles, 14/11/2013 (Agence Europe) - Les conditions d'octroi des financements bancaires se sont aggravées en 2013 en ce qui concerne les taux d'intérêt et les sûretés et garanties requises. La Commission européenne mise sur le programme COSME pour aider l'Europe à rectifier le tir.
La situation s'aggrave. Les résultats d'une enquête sur l'accès au financement des PME, menée entre fin août et mi-octobre en couvrant un échantillon d'environ 15 000 entreprises réparties dans 37 pays au total, et dévoilés jeudi 14 novembre par la Commission et la BCE, sont alarmants: en 2013, un tiers des PME européennes n'a pas obtenu le financement dont elle avait besoin. Les plus jeunes et les plus petites PME sont les plus affectées, et les entreprises jugent que les conditions d'octroi des financements bancaires concernant les taux d'intérêt et les sûretés et garanties requises se sont aggravées.
Demandes de prêt rejetées. Les informations fournies par l'enquête concernant les refus de prêts soulignent la perception généralement négative que les PME ont des possibilités de prêts bancaires. Au total, un tiers des PME interrogées n'a pas pu obtenir la totalité des prêts bancaires qu'elle avait prévus pour 2013: 13% des entreprises concernées ont vu leur demande de prêt rejetée, tandis que 16% ont obtenu moins que ce qu'elles avaient demandé. En outre, 2% d'entre elles, jugeant les conditions inacceptables, ont décliné l'offre de prêt bancaire. Enfin, 7% des PME, s'attendant à un refus, n'ont même pas eu le courage de demander un prêt, ce qui est en particulier le cas des jeunes entreprises, puisque 11% des entreprises établies depuis 2 à 5 ans n'ont pas demandé de prêt en raison d'un possible refus.
Les plus jeunes et plus petites trinquent. Les PME les plus jeunes et les plus petites sont davantage susceptibles de n'obtenir qu'une partie du financement demandé ou de voir leur demande rejetée. Les taux de rejet les plus élevés sont enregistrés parmi les micro-entreprises occupant moins de dix personnes (18%) et les PME installées depuis moins de deux ans (28%). En comparaison, seules 3% des demandes de prêts émanant des grandes entreprises (comptant 250 salariés ou plus) ont été rejetées.
Stimuler le financement sur fonds propres et capital risque. L'insuffisance des sûretés ou les garanties requises par les banques et le niveau trop élevé des taux d'intérêt sont les obstacles majeurs auxquels les entreprises qui sollicitent un financement bancaire font face. Toutefois, le financement sur fonds propres n'a été utilisé que par 5% des PME au cours de la période couverte par l'étude. En général, les PME sont moins à l'aise pour parler de financement avec les investisseurs en fonds propres ou en capital-risque qu'avec les banques. La principale difficulté concernant cette source de financement est sa disponibilité limitée ou son prix trop élevé. C'est en particulier sur ce point que la Commission entend remédier par l'intermédiaire de son programme COSME pour 2014-2020, qui sera doté d'une facilité de garantie pour les prêts aux PME et d'un mécanisme de fonds propres pour stimuler la mise à disposition de capital-risque.
Des conditions de financement variables dans l'UE. L'accès au financement est le problème le plus pressant pour 40% des PME à Chypre, 32% en Grèce, 23% en Espagne et en Croatie, 22% en Slovénie et 20% en Irlande, en Italie et aux Pays-Bas, contre 7% en Autriche, 8% en Allemagne ou 9% en Pologne. Les taux de rejet des demandes de prêt sont également les plus élevés en Grèce et aux Pays-Bas (31%), ainsi qu'en Lituanie (24%). L'Irlande (16%), la Grèce et Chypre (15%) comptent aussi la plus grande part d'entreprises découragées qui ne demandent même pas l'octroi d'un prêt bancaire.
85% des prêts sont bancaires. La moitié des prêts obtenus en 2012 et 2013 était inférieure à 100 000 euros. Les PME restent fortement tributaires des financements bancaires, puisque 85% des prêts fournis sur la période l'ont été par les banques. Plus de la moitié des PME interrogées ont récemment eu recours à un ou plusieurs produits bancaires: 32% des entreprises ont fait appel aux prêts bancaires et 39% d'entre elles ont utilisé des lignes de crédit ou des facilités de découvert. Les prêts bancaires sont aussi l'option privilégiée pour 67% des entreprises à la recherche d'une solution de financement extérieur. (EH)