Les banques espagnoles ont retrouvé des couleurs en 2014. Les banques espagnoles ont présenté des résultats trimestriels positifs alors que le pays se remet de la crise économique avec un PIB de 2,9% annoncé pour 2015, selon une analyse du quotidien français Les Echos. En particulier, les produits nets bancaires, fortement corrélés à l'économie, sont pour la plupart en hausse: de 21% chez Sabadell (643 millions d'euros) et de 3,9% chez BBVA en Espagne (et de 8% à l'échelle du groupe, à 3,66 milliards d'euros). Les bénéfices nets augmentent également: celui de Santander a grimpé de 32% (1,7 milliard d'euros) et celui de Bankia de 12,8% (244 millions d'euros). Un autre signe révélateur, alors que la pénurie de financement dans le pays a été l'une des principales causes de la crise: l'octroi de nouveaux crédits repart à la hausse, malgré l'encours des crédits qui poursuit son recul sous l'effet de l'amortissement des prêts accordés pendant le boom économique. Par ailleurs, dans un environnement de faibles marges, les banques privilégient les prêts aux entreprises, plus rentables. Ces prêts augmentent de 75% chez Bankia et de 99% chez CaixaBank. De même, le crédit à la consommation croît fortement dans la plupart des entités. Le crédit hypothécaire aussi, mais dans une moindre mesure. Ce dynamisme est notamment lié à la hausse de la demande, d'après une enquête de la Banque d'Espagne sur les prêts bancaires accordés entre janvier et mars. Cette tendance est liée à la reprise économique, mais aussi à l'amélioration des conditions de financement proposées par les banques grâce notamment à la politique monétaire de la BCE. La solvabilité des banques espagnoles, renforcée après l'assainissement accéléré de leurs bilans en 2012 et 2013, les place en outre dans une position plus confortable pour prêter: les ratios de fonds propres durs (CET1) atteignent désormais 9,7% chez Santander et plus de 11% chez plusieurs établissements, dont Sabadell. Toutefois, les créances douteuses, en baisse, restent élevées (12,6% chez Bankia). (Isabelle Lamberty)